在保险行业格局的不断演变中，挑战与创新正重塑企业的运营方式和客户服务模式。本文摘自励讯集团播客“独特贡献”（Unique Contributions）系列访谈——励讯集团公共事务总裁池永硕（Youngsuk ‘YS’ Chi）对话律商联讯风险信息（简称“律商风险”）全球保险业务首席执行官Bill Madison，深入探讨了行业现状，及如何利用先进技术为保险公司和消费者带来更好的结果。

左：励讯集团公共事务总裁池永硕（Youngsuk ‘YS’ Chi）

右：律商风险全球保险业务首席执行官Bill Madison

疫情对保险费率的影响

新冠疫情爆发是保险行业的一个重要转折点。随着封锁隔离和远程办公成为常态，消费者驾车频率下降，导致车险索赔减少。这一意外变化为保险公司带来巨额利润，使消费者和保险监管部门质疑高保费的合理性。作为回应，保险公司开始提供返利并降低费率，以适应风险暴露减少的情况。

然而，随着社会逐步重新开放，消费者驾车次数激增，事故和索赔随之增加。这一快速变化使保险公司措手不及，难以重新调整费率以覆盖升高的风险。2021年至2023年期间，市场波动持续，美国某些州的费率涨幅高达41%。尽管部分保险公司已恢复盈利，但其他公司仍面临监管机构费率审批的挑战。

当前保险市场处于过渡状态——保险公司在增长与费率调整的挑战中挣扎，自然灾害等外部因素更使问题复杂化。加州山火和美国东南部（尤其是佛罗里达州）的飓风为行业复苏增添了层层阻碍。尽管如此，这一以韧性著称的行业仍存乐观理由——适应逆境的能力始终是保险行业的核心竞争力。

数据与决策

律商风险通过加强数据驱动决策，以及专注于交付的决策（而非仅提供内容），成为行业复苏的核心力量。通过多维知识评估风险，律商风险帮助保险公司根据其独特画像和策略进行明智的决策。从原始数据转向可行见解，这一变革使保险公司能更精准评估风险并优化产品。

律商风险全球保险业务首席执行官Bill Madison将数据交付的演变类比为食品购物的转型：原始数据如同未加工的食材，结构化数据则像超市预包装商品，而律商风险则更进一步地提供“食谱”，即整合多源数据集以构建全面的风险视图。这种方法不仅简化决策流程，还提高了定价准确性，确保保费真实反映每位受保人的风险水平。Madison表示：“我们的核心是交付决策。”

保险行业中的信任与教育

信任，尤其是与保险公司建立信任，是律商风险成功的基石。律商风险通过加强透明化与协作，已成为保险行业中值得信赖的合作伙伴。然而，消费者对保险公司的信任仍是挑战。为此，律商风险致力于消费者教育，使其理解保险基础原理及数据在优化体验中的作用。

展望未来，Madison认为教育与透明化将在弥合保险公司与消费者鸿沟中发挥关键作用。“我们耗费数十年才达到今日地位。如今，如何帮助各方增进理解？”作为中立的第三方，律商风险旨在提供客观见解，赋能消费者做出明智决策。

律商风险正通过先进技术与数据驱动决策引领保险行业转型。通过应对疫情挑战、适应市场现状，以及推动信任与教育，律商风险正为更具韧性和以客户为中心的未来铺路。随着行业持续演变，律商风险始终坚守使命，努力为保险公司和消费者带来更好的结果。